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「通达软件」互联网保险公司差异化:众安期待化亏损为安心,偿付能力着急

时间:2021-04-07 02:02:21作者:佚名

四家专业互联网保险公司中,除易安财险外,其余三家均已披露或部分披露2020年经营数据。

总的来说,专业互联网保险公司之间的绩效差异正在加剧,一些公司预计扭亏为盈,一些公司持续亏损。在保费方面,一些公司的保费收入增加了80%以上,而其他公司的保费收入减少了近40%。

中安在线财产保险股份有限公司发布的正盈利预测(中安在线,6060。HK),中国首家互联网保险公司,显示有望在2020年扭亏为盈。据该公司称,绩效的提高主要是由于公司对质量增长的持续追求。在实现总保费稳步增长的同时,综合成本比率进一步提高,承保损失也相应大幅收窄。

中安在线没有披露2020年的完整数据,但去年上半年的表现是辉煌的。2020年上半年,中安在线实现保费总额67.665亿元,同比增长14.7%;归属于母亲的净利润为4.905亿元,比2019年同期增长418.8%。

刚刚成立五年的泰康在线披露的偿付能力报告显示,公司2020年第四季度实现保费收入19.71亿元,2020年全年实现保费收入93.79亿元,同比增长82.83%。泰康在线自五年前成立以来,保费规模迅速增长。2016年至2020年,其保险业务收入分别为6.7亿元、16.6亿元、29.5亿元、51.3亿元和93.79亿元。

净利润方面,泰康在线还是亏损。2020年泰康在线净利润-6.5亿元,大于2019年亏损规模。2016年至2019年,泰康在线年净利润分别为-8500万元、-1.94亿元、-3.56亿元和-4.67亿元。谈到亏损原因,泰康在线早前表示,主要集中在科技投入、运营管理、车险布局等固定费用的增加,其中科技投入占比比较大。

相比之下,刚成立五年的安信财险现状并不乐观。2020年,安信P&C保险实现保险业务收入17.58亿元,较2019年的27.21亿元大幅下降。净利润方面,安信财险去年实现净利润-5.35亿元,2019年实现净利润-9700万元。

偿付能力方面,截至2020年第四季度末,安信财险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率暴跌至-175.83%,严重低于监管红线。在公司2020年第三季度的偿付能力报告中,安信财产保险披露的数据显示,公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为125.09%,高于当年第二季度末的水平。

由于偿付能力严重不足,安信财产保险收到了中国保监会今年发布的第一份关于行政监管措施的决定。1月14日,中国保监会网站发布的《关于行政监管办法的决定》(保监发〔2021〕1号)显示,2020年10月末安信财险核心和综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。

针对上述问题,保监会决定对安信财险采取相关监管措施,包括责令其增资、停止接受新的车险业务、限制董事、监事和高级管理人员的薪酬水平等。

2020年7月,银监会宣布接管易安财产保险等6家机构。迄今为止,易安财险只披露了2020年第一季度的偿付能力报告。截至2020年第一季度末,易安P&C保险实现保险业务收入7437.82万元,净利润-2.62亿元。

值得注意的是,从今年2月1日起,《互联网保险业务监管办法》正式实施,对互联网保险的基本业务规则、特殊业务规则、监督管理等做出了具体的规范性要求。

根据中银证券发布的研究报告,《办法》强调特许经营,规范互联网保险经营环境,惠及两类公司。第一,持牌互联网保险销售平台得益于前期的渠道布局、牌照价值和流量优势;二是线上线下一体化发展的传统保险公司,有望借助原有的品牌效应和线下渠道资源,拓宽互联网保险领域。


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